Займы онлайн даже с плохой КИ от надежных МФО со всей России

МФО выдающие займы с плохой кредитной историей на апрель 2024

Далеко не все микрофинансовые организации готовы работать с клиентами, имеющими негативную кредитную историю. У каждой МФО есть свои собственные критерии оценки потенциальных заемщиков, поэтому шансы получить одобрение кредита даже в таких компаниях не стопроцентные. Сумма одобренного займа редко превышает 30 тыс. рублей, а сроки погашения обычно ограничиваются 30 днями.

От состояния кредитной истории зависит, одобрят ли вам новый кредит в банке или микрофинансовой организации. Положительная КИ свидетельствует о вашей надежности как заемщика и увеличивает шансы на получение займа на выгодных условиях. Плохая кредитная история с многочисленными просрочками и невыплатами, напротив, сильно затрудняет возможность кредитования.

Испортить свою КИ довольно легко — достаточно допустить несколько серьезных просрочек по действующим кредитам или займам. Восстановление кредитной истории — более долгий процесс, требующий времени и усилий.

Особенности обращения в МФО с плохой КИ

При наличии проблемной кредитной истории получить заём в традиционном банке становится практически невозможно — они очень редко идут на риски, связанные с ненадёжными заёмщиками.

Микрофинансовые организации всё же идут на выдачу займов клиентам с плохой кредитной историей, но такие кредиты сопряжены с повышенными рисками как для кредитора, так и для самого заёмщика. МФО вынуждены закладывать эти риски в условия кредитования — ставки, сроки или максимальные суммы займов могут быть менее выгодными, чем для заёмщиков с положительной КИ. Плохие заемщики чаще допускают просрочки и неплатежи, поэтому компаниям важно застраховаться от возможных убытков.

Условия займов при проблемной КИ

По законодательству РФ с 2023 года установлены ограничения на максимальные процентные ставки по микрозаймам. Они не могут превышать 0,8% в день (292% годовых).

МФО стараются компенсировать повышенные риски, связанные с плохими заемщиками, за счет менее выгодных условий кредитования:

• Проценты по займам приближены к максимально допустимому уровню — около 0,8% в день (292% годовых). Для надежных и постоянных клиентов ставки обычно находятся в пределах 0,2-0,6% в день.
• Сроки займа редко превышают 3 месяцев из-за высокого риска дальнейших просрочек. Для хороших заемщиков доступны займы до 12 месяцев.
• Максимальная сумма для плохих заемщиков варьируется от 3 до 30 тыс. рублей. При положительной КИ можно рассчитывать до 100 000 рублей.
• Возможно взимание различных комиссий: за выдачу, обслуживание, досрочное погашение и др. Внимательной изучайте договор при подписании.

При систематических просрочках накапливаются штрафы и пени, что резко увеличивает переплату. Поэтому нужно заранее просчитать полную стоимость, учитывая все возможные платежи. Но хотим заметить, что в соответствии с законодательством штрафные пенни не могут превышать 1.5 размера от суммы займа.

Порядок оформления займа с плохой историей

Процесс получения займа с плохой кредитной историей мало чем отличается от стандартного.

• Сначала необходимо подать заявку в выбранную МФО, указав свои персональные данные, сведения о доходах и место работы. Заявку можно оформить онлайн на сайте или обратившись в ближайший офис.
• После этого кредитор проверит вашу заявку и оценит степень риска. На этом этапе многое зависит от ваших предыдущих взаимодействий с МФО — просрочек платежей, выполнения обязательств.
• В случае положительного решения заключается кредитный договор, и вы получаете запрошенную сумму на карту или иной счет.

Риски и возможности займов с плохой кредитной историей

Получение займа с испорченной КИ связано с рисками, но дает возможность заемщику улучшить свою кредитную историю.

Основная опасность кроется в возможном дальнейшем ухудшении финансового положения и усугублении проблем с кредитной историей. Несвоевременное погашение такого микрокредита чревато началом долговой спирали — штрафами, просрочками, требованиями коллекторов. Это может полностью лишить доступа к финансам на выгодных условиях.

Однако улучшение кредитной истории за счет вовремя погашенного займа позволяет реабилитировать свою КИ. Это долгий процесс, но иных вариантов при крайне плохих скоринг показателях не существует.

Стоит ли брать займ если у тебя плохая кредитная история

Взятие займов при наличии плохой кредитной истории — потенциально опасное дело. Такие кредиты получить легче, но они могут предоставляться на невыгодных для заемщика условиях: высокие ставки, короткие сроки, ограниченные суммы.

Прежде чем брать заем с плохой кредитной историей, стоит тщательно изучить предложения МФО, взвесить все «за» и «против».